Política KYC, AML y PLD

1. Introducción

La verificación de identidad y el análisis de operaciones no son trámites de vitrina: son la condición que permite operar en un entorno donde cada participante es quien dice ser. Los procedimientos descriptos en esta política buscan prevenir el lavado de dinero (AML), el financiamiento del terrorismo (CFT) y el lavado de activos (PLD), y se aplican conforme al marco normativo argentino vigente para servicios vinculados con activos digitales.

2. Qué es KYC

Know Your Customer, conocido como KYC, es el proceso de identificación y verificación de cada cliente: contrastar los datos declarados con documentación oficial y confirmar que sean verdaderos, actuales y completos. Sin KYC aprobado, una cuenta no puede depositar, operar ni retirar.

3. Qué es AML y PLD

Las siglas AML refieren a las medidas contra el lavado de dinero y PLD a la prevención del lavado de activos. Comprenden la evaluación de riesgo de cada cliente y operación, el monitoreo continuo de la actividad y la comunicación de hechos sospechosos a la autoridad competente cuando corresponde, según los umbrales y criterios de la normativa aplicable.

El monitoreo comparte un principio con el KYC: la actividad debe ser coherente con el perfil. Una cuenta que declaró movimientos chicos y de repente canaliza volúmenes grandes genera revisión, no porque el cliente sea sospechoso de algo, sino porque el cambio de patrón es exactamente lo que el sistema está diseñado para notar.

4. Por qué pedimos verificación de identidad

La verificación cumple cuatro funciones concretas: impide que terceros abran cuentas a nombre de otras personas, protege tu cuenta de intentos de suplantación, permite cumplir las obligaciones legales que corresponden a la actividad y reduce el riesgo financiera y reputacional de toda la base de usuarios. Un entorno verificado protege a todos los que operan dentro de él.

5. Documentación requerida

Para acreditar identidad se acepta Documento Nacional de Identidad, cédula de identidad o pasaporte vigentes, con las dos caras legibles. Para acreditar domicilio sirve un comprobante de servicio o resumen bancario de los últimos tres meses a tu nombre. Según el caso puede sumarse una prueba de vida con selfie comparada contra el documento. No pedimos documentos que no estén en esta lista ni copias por canales informales.

Consejos de calidad que aceleran la verificación: foto sobre superficie lisa y oscura, las cuatro esquinas del documento visibles, sin reflejo y sin funda plástica. La mitad de los rechazos por "documento ilegible" se resuelven con una segunda foto tomada con estos cuatro puntos en cuenta.

6. Proceso de verificación, paso a paso

1. Te registrás con nombre, correo y teléfono.
2. Cargás los datos y documentos solicitados desde el perfil.
3. El sistema ejecuta controles automáticos de validez y coincidencia.
4. Si algo no cierra, un revisor humano analiza el caso.
5. Recibís la confirmación del resultado por correo.

7. Diligencia debida reforzada

Ciertas cuentas requieren un análisis más profundo: clientes con perfil de riesgo elevado, estructuras societarias complejas, fondos provenientes de jurisdicciones bajo observación o operaciones inusuales para el patrón de la cuenta. En esos casos se puede pedir documentación adicional sobre el origen de los fondos, y la cuenta permanece con funciones limitadas hasta que el análisis concluya.

8. Plazos de verificación

La revisión automática se completa en minutos. El control humano, cuando corresponde, suele resolverse dentro de las 24 a 48 horas hábiles. El plazo puede extenderse si falta documentación, si las imágenes no son legibles o si el caso requiere diligencia reforzada; en cada situación te informamos qué falta y cómo completarlo.

Podés seguir el estado de tu verificación desde el perfil en todo momento: cada etapa (recibido, en revisión, aprobado o con pedido adicional) se refleja ahí primero, y el correo es solo el aviso formal.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por documentos vencidos o ilegibles, datos que no coinciden entre sí, indicios de alteración documental, negativa a aportar información solicitada o hallazgos en listas de sanciones y personas expuestas. El rechazo se comunica con su motivo genérico y la posibilidad de subsanar cuando la causa es subsanable.

En los rechazos por discrepancia de datos, el motivo más común es el domicilio: un comprobante viejo, a nombre de otro familiar o con la dirección abreviada. Cualquier factura de servicio de los últimos tres meses a tu nombre resuelve casi todos los casos.

10. Monitoreo de operaciones

Las operaciones se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: montos, frecuencia, contrapartes y coherencia con el perfil declarado. La detección de actividad sospechosa puede derivar en pedido de información adicional, demoras en retiros o limitación de funciones específicas mientras dura el análisis.

11. Responsabilidades del usuario

Te corresponde proporcionar datos verdaderos, completos y actualizados, y avisar cambios de domicilio, teléfono o situación fiscal. Declarar datos falsos, operar por terceros o usar la cuenta para mover fondos ajenos habilita el cierre de la cuenta y la comunicación que corresponda a las autoridades.

12. Almacenamiento y protección de datos

La información de verificación se guarda cifrada, con acceso restringido por rol y por el plazo legal que corresponda. El tratamiento completo de esos datos está descripto en la Política de Privacidad, que complementa esta política.

13. Con quién se comparte la información

Los datos de KYC pueden compartirse únicamente con proveedores de verificación de identidad, prestadores tecnológicos bajo acuerdo de confidencialidad, empresas vinculadas que prestan partes del servicio y autoridades u organismos públicos cuando una norma o requerimiento legal lo dispone. Nada de eso habilita usos comerciales ajenos al servicio.

La lista de categorías de destinatarios es estable, pero los nombres concretos de los proveedores pueden cambiar por razones operativas. Si necesitás el detalle vigente para una consulta profesional, pedilo por correo y se envía con la nómina actual.

14. Cumplimiento normativo aplicable

La política se aplica conforme a los requisitos argentinos vigentes en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, protección de datos personales y tratamiento de activos digitales, incluyendo las resoluciones y comunicaciones de los organismos competentes que alcanzan a la actividad.

15. Contacto y consultas

Para cualquier pregunta sobre esta política o sobre el estado de tu verificación, escribí a [email protected] con el asunto KYC. El área de Atención al Cliente y Cumplimiento responde dentro del día hábil, y tus consultas sobre cumplimiento no afectan el estado de tu cuenta.

Si operás como profesional o empresa y necesitás documentación adicional de los servicios contratados, pedila por el mismo canal: el área de administración emite lo que corresponda según tu situación fiscal.